Hvilke muligheter er det, n\u00e5r du skal l\u00e5ne penger til \u00e5 kj\u00f8pe bolig for?
\n29 mars 2007
\nN\u00e5r man kj\u00f8per hus, anledning eller annen fast eiendom er det de f\u00e6rreste, som betaler den fulle prisen kontant. Det mest vanlige er at man finansierer kj\u00f8pet ved en kombinasjon av kontant betaling, et boligl\u00e5n i banken samt l\u00e5n i eiendommen – et s\u00e5kalt hypotekl\u00e5n.
\nHypotekl\u00e5n tas hos opp et realkredittinstitutt, som l\u00e5ner ut penger mot \u00e5 f\u00e5 pant i eiendommen som sikkerhet for l\u00e5net.
\nFor hels\u00e5rboliger utgj\u00f8r den kontante betalingen typisk 5 prosent av kj\u00f8pesummen, bankl\u00e5net 15 prosent og hypotekl\u00e5net de resterende 80 prosentene.
\nBoligl\u00e5n
\n* Et boligl\u00e5n er dyrere enn et hypotekl\u00e5n og ligger typisk med en rente p\u00e5 6-10 prosent.
\n* Det kan derfor vel betale seg etter et par \u00e5r \u00e5 skifte ut boligl\u00e5net med et tilleggsl\u00e5n, som man tar i opp et realkredittinstitutt. Det krever likevel at boligens pris er steget, eller at man har betalt s\u00e5 mye av p\u00e5 l\u00e5net at det er spart opp friverdi i boligen.
\n* Hvis man kj\u00f8per en andelsbolig kan man ogs\u00e5 ta et s\u00e5kalt andelsboligl\u00e5n, hvor banken f\u00e5r pant i ens andel – et slik l\u00e5n kan ogs\u00e5 bli tatt med avdragsfrihet.
\nHypotekl\u00e5n
\n* Med et hypotekl\u00e5n kan man l\u00e5ne opp til 80 prosent av den kontante kj\u00f8pesummen, n\u00e5r det er snakk om en hels\u00e5rbolig.
\n* For sommer- og fritidshus gjelder det at man kan l\u00e5ne opp til 60 prosent av eiendommens verdi.
\n* L\u00e5nenes l\u00f8petid kan variere fra 1-30 \u00e5r.
\nOverordnet sett kan man velge mellom tre forskjellige typer hypotekl\u00e5n:
\nMed fastrente obligasjonsl\u00e5n
\n* Med et med fastrente obligasjonsl\u00e5n kjenner man renten p\u00e5 l\u00e5net i hele l\u00f8petiden dets. Det er obligasjonenes kurs, den dagen man kj\u00f8per dem som bestemmer hvor sv\u00e6rt, man f\u00e5r utbetalt.
\n* Ligger obligasjonen i kurs 95 betyr det at man f\u00e5r utbetalt 95 kroner for hver 100 kroner, man l\u00e5ner. Det er med andre ord et kurstap p\u00e5 5 kroner, n\u00e5r man tar opp l\u00e5net. Det er derfor godt, hvis kursen ligger s\u00e5 tett p\u00e5 100 som overhodet mulig.
\n* Med fastrende l\u00e5n er som regel dyrere enn l\u00e5n med variabel rente. Til gjengjeld kan man sove roligere om natten, fordi man ikke trenger \u00e5 spekulere p\u00e5 om renten stiger.
\nRentetilpasningsl\u00e5n
\n* Med et rentetilpasningsl\u00e5n f\u00f8lger renten markedsrenten. N\u00e5r renten er lav, oppn\u00e5r mannen lavest mulige ytelse. Til gjengjeld er man aldri sikker p\u00e5 det man fremover skal betale i rente for l\u00e5nene sine.
\n* Det mest popul\u00e6re rentetilpasningsl\u00e5net er det s\u00e5kalte F1 l\u00e5n, som skal bli refinansiert en gang om \u00e5ret. Det betyr at renten p\u00e5 l\u00e5net legges fast en gang om \u00e5ret i desember m\u00e5ned.
\nL\u00e5n med rentetak
\n* Den nyeste formen for hypotekl\u00e5n er l\u00e5n med rentetak – ogs\u00e5 kalt garantil\u00e5n. Med denne l\u00e5netypen fors\u00f8ker man \u00e5 kombinere det beste fra obligasjonsl\u00e5n og rentetilpasningsl\u00e5n. Renten kan svinge i takt med markedsrenten, men bare inntil den n\u00e5r taket p\u00e5 for eksempel 5 prosent – s\u00e5 l\u00e5ses renten fast.
\n* Renten p\u00e5 denne typen l\u00e5n er typisk lavere enn p\u00e5 et med fastrente l\u00e5n men h\u00f8yt enn p\u00e5 et fleks-l\u00e5n. Renten p\u00e5 garantil\u00e5n fastsettes to ganger \u00e5rlig.
\nAvdragsfrihet
\n* Med et avdragsfritt l\u00e5n skal man bare betale renter og bidrag p\u00e5 hypotekl\u00e5net sitt. Det er mulig \u00e5 slippe for \u00e5 betale avdrag i opp til 10 \u00e5r. L\u00e5net kan etter 10 \u00e5r bli avl\u00f8st av et nytt avdragsfri l\u00f8nn, som l\u00f8per i 30 \u00e5r. P\u00e5 den m\u00e5ten er det mulig \u00e5 la den ene avdragsfrie perioden avl\u00f8se den andre.
\n* Avdragsfrie l\u00e5n kan bli tatt b\u00e5ter som med fastrente obligasjonsl\u00e5n eller som rentetilpasningsl\u00e5n. Man sparer ca. 2.000 kroner om m\u00e5neden per million kroner, man l\u00e5ner, ved ikke \u00e5 betale avdrag.
\nSDO-l\u00e5n
\n* Innenfor f\u00e5 m\u00e5neder ventes en ny type boligl\u00e5n p\u00e5 markedet, de s\u00e5kalte SDO-l\u00e5nene – ?s\u00e6rlig dekke obligationer?. Det er bankene, som utsteder de nye l\u00e5nene, som er \u00e5 sammenligne med tradisjonelle hypotekl\u00e5n. Med l\u00e5net, som er uten maksimal l\u00f8petid, f\u00e5r ogs\u00e5 banker og sparebanker mulighet for \u00e5 utstede l\u00e5n med pant i fast eiendom.
\n* Det er enda usikkert, om renten blir lavere enn p\u00e5 tradisjonelle hypotekl\u00e5n. Til gjengjeld ligger det fast at man med SDO-l\u00e5n bare vil kunne bel\u00e5ne 70 prosent av boligens verdi – denne grensen ventes likevel rask hevet til 75 prosent.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Hvilke muligheter er det, n\u00e5r du skal l\u00e5ne penger til \u00e5 kj\u00f8pe bolig for? 29 mars 2007 N\u00e5r man kj\u00f8per hus, anledning eller annen fast eiendom er det de f\u00e6rreste, som betaler den fulle prisen kontant. Det mest vanlige er at man finansierer kj\u00f8pet ved en kombinasjon av kontant betaling, et boligl\u00e5n i banken samt […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[54],"tags":[],"class_list":["post-1026","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-boliglan"],"yoast_head":"\n