Med rammel\u00e5n (ogs\u00e5 kalt boligkreditt og fleksil\u00e5n) kan du f\u00e5 kreditt med pant i boligen. S\u00e5 lenge du holder deg innenfor avtalt kreditt, kan du ta ut og sette inn penger n\u00e5r det passer deg. Rammel\u00e5n er et boligl\u00e5n som er sikret med pant i fast eiendom, og med mulighet for individuelle avtaler om oppl\u00e5ning og nedbetaling. Felles for de fleste er at det i stedet for en avtale om faste m\u00e5nedlige avdrag, gis mulighet til fritt \u00e5 l\u00e5ne mer innenfor en avtalt ramme. Du f\u00e5r tilgjengelig kreditt til enhver tid innenfor avtalt kredittramme, og du unng\u00e5r gebyr til bank og tinglysningsmyndigheter ved behov for ny oppl\u00e5ning. Et rammel\u00e5n er en type l\u00e5n eller kreditt som oftere gis i forbindelse med f.eks boligl\u00e5n eller firmal\u00e5n. N\u00e5r det gjelder i forbindelse med huskj\u00f8p kan dette l\u00e5net normalt v\u00e6re p\u00e5 rundt 70-80% av antatt salgsverdi. Deretter kan du selv styre nedbetalingen av l\u00e5net i det tempoet som passer deg best. l\u00e5ner du ikke mer enn 50% av hva en bolig koster har du da 20-30% av rammen igjen. Dette kan du bruke p\u00e5 hva du vil. For eksempel oppussing, kj\u00f8p av bil eller lignende. Du kan ogs\u00e5 velge \u00e5 betale mye i de m\u00e5nedene du har r\u00e5d til dette, mens du i de m\u00e5nedene du har lite penger kan st\u00e5 over innbetalingen.
\nRammel\u00e5n konkurrerer n\u00e5 med de tradisjonelle boligl\u00e5nene. Ved utgangen av februar var bankenes beholdning av l\u00e5n p\u00e5 hele 107 milliarder kroner, og har fra januar i fjor \u00f8kt med 71 milliarder. – Mange i aldersgruppen 41-59 har en stor \u00f8konomisk handlefrihet som ligger ubrukt i eiendommen. M\u00e5let for en del, er at de vil optimalisere egen \u00f8konomi, for eksempel gjennom \u00e5 investere i andre spareprodukter, eller kj\u00f8pe en bolig nummer to eller tre, sier forbruker\u00f8konom i DnB NOR, Aud-Helen Rasmussen.
\nEn solid velstands\u00f8kning de siste \u00e5rene, kombinert med et \u00f8nske om \u00f8konomisk frihet og fleksibilitet, har n\u00e6rmest f\u00f8rt til en eksplosjon i antall bankkunder som velger l\u00e5neprodukter med navn som Rammel\u00e5n, Fleksil\u00e5n og Boligkreditt. Landets femte st\u00f8rste bank bekrefter at verken \u00f8kt l\u00e5neopptak innenfor rammen, eller regelmessig nedbetaling av avdrag medf\u00f8rer kostnader ut over de vi viser i tabellen. Mye tyder p\u00e5 at ogs\u00e5 Sparebank1 SR-banks l\u00e5nekunder bruker Flexil\u00e5ns-tilbudet med fornuft, og betaler avdrag selv om de ikke er n\u00f8dt.
\nDen store pris\u00f8kningen p\u00e5 boliger de senere \u00e5rene, har if\u00f8lge Statistisk sentralbyr\u00e5 gjort at mange husholdninger har bygd opp en st\u00f8rre boligformue. Ved \u00e5 ta opp l\u00e5n med sikkerhet i boligen frigj\u00f8r kunden noe av denne boligformuen til egen disposisjon. Tallene i Sparebankforeningens unders\u00f8kelsen tyder p\u00e5 at de fleste som har tatt opp rammel\u00e5n, er ganske flinke til \u00e5 bestyre l\u00e5nene sine. Syv av ti oppgir at de betaler avdrag p\u00e5 l\u00e5net sitt, og \u00e9n av Sparebankforeningens medlemsbanker rapporterer at det i l\u00f8pet av ett kvartal er innbetaling p\u00e5 ca. 90 prosent av rammel\u00e5nene med pant i bolig.<\/p>\n
Brukerfordelene ved et rammel\u00e5n er \u00e5penbare – \u00f8nsker du \u00e5 bruke sikkerheten du har i boligen, for blant annet \u00e5 unng\u00e5 h\u00f8ye renter ved andre former for sikkerhet (i verste fall rentene ved usikrede l\u00e5n ) er det et utmerket alternativ. S\u00e6rlig n\u00e5r prisen ikke skrus nevneverdig opp p\u00e5 grunn av den \u00f8kte fleksibiliteten, slik det er i tre av landets st\u00f8rste banker – DnBNOR, Nordea og Sparebank1-SR-bank. Det er umulig for oss \u00e5 ansl\u00e5 hvor mye av kredittrammen kundene bruker, vi vet bare hva «rammen» er. Vi vet heller ikke hvor mange kunder som velger slike l\u00e5n i forhold til vanlige boligl\u00e5n. Men vi kan likevel si at det har v\u00e6rt en sterk vekst i det l\u00e5net , n\u00e6rmere betegnet p\u00e5 120 prosent det siste \u00e5ret, sier Helene Lund, informasjonsr\u00e5dgiver i FNH.
\nHun viser dermed til tall FNH har f\u00e5tt fra Statistisk sentralbyr\u00e5 som viser at rammel\u00e5nene har \u00f8kt fra 73,8 milliarder kroner i september 2006 til 162,6 milliarder kroner i september 2007. Det gir en \u00f8kning p\u00e5 88,8 milliarder kroner, eller 120 prosent.
\nStadig flere vurderer rammel\u00e5n som et aktuelt alternativ til de tradisjonelle boligl\u00e5nene. Mange l\u00e5nekunder bytter ut eksisterende l\u00e5n for \u00e5 \u00f8ke fleksibiliteten.
\n– Rammel\u00e5n krever mer selvdisiplin og stiller st\u00f8rre krav til deg som kunde. Det er du selv som velger n\u00e5r du vil \u00f8ke l\u00e5net, hvor mye og n\u00e5r du \u00f8nsker \u00e5 nedbetale, sier Lund. Hun understreker at dersom din evne til \u00e5 betjene l\u00e5net svekkes p\u00e5 et senere tidspunkt m\u00e5 du selv s\u00f8rge for ikke \u00e5 l\u00e5ne mer enn det som er forsvarlig.
\nL\u00e5net gis med sikkerhet i boligen. Som kunde kan du selv velge hva l\u00e5net skal brukes til. Mange velger \u00e5 bruke l\u00e5net til f.eks. oppussing eller bilfinansiering.
\nDen sterke veksten i slike l\u00e5n med pant i bolig viser at dette er et produkt som er popul\u00e6rt. Fra januar 2006 til februar 2007 har disse utl\u00e5nene \u00f8kt med 71 milliarder kroner, viser nye tall fra SSB.
\nDen frigj\u00f8ringen av boligkapital som dette produktet har bidratt til, har nok ogs\u00e5 v\u00e6rt en faktor i den generelle sterke \u00f8kningen i husholdningenes gjeldsvekst.
\ntadig flere finansierer sydenturer, m\u00f8bler og annet forbruk ved \u00e5 ta opp mer gjeld p\u00e5 boligen. I l\u00f8pet av \u00e5rets 2 f\u00f8rste m\u00e5neder ble det tatt opp slike s\u00e5kalte rammel\u00e5n for hele 71 milliarder kroner. Her f\u00e5r du tips p\u00e5 n\u00e5r det l\u00f8nner seg med rammel\u00e5n og n\u00e5r du b\u00f8r unng\u00e5 det. Ny trend Tidligere l\u00e5nte vi penger p\u00e5
\nKredittilsynet har i en rapport om boligfinansiering unders\u00f8kt praksis i \u00e5tte norske banker. I fem av bankene mener tilsynet at kundenes evne til \u00e5 betjene l\u00e5nene blir overvurdert. Kredittilsynet er spesielt opptatt av de nye boligkredittene, eller rammel\u00e5n som det ogs\u00e5 kalles. De utgj\u00f8r n\u00e5 en stadig \u00f8kende andel av den samlede boligfinansieringen.<\/p>\n
Det kan koste deg dyrt \u00e5 realisere verdien som ligger i boligen din.
\nEt rammel\u00e5n er en kreditt med pant i boligen der kundene ikke betaler avdrag og fritt kan \u00f8ke oppl\u00e5ningen innenfor den rammen som er gitt. I to av bankene er det ogs\u00e5 \u00e5pnet for at rentene ikke betales, men legges til l\u00e5net i stedet.
\nP\u00e5 bakgrunn av den store pris\u00f8kningen det har v\u00e6rt p\u00e5 boliger de senere \u00e5r, har mange husholdninger bygget opp stor boligformue. Ved \u00e5 ta opp rammel\u00e5n med sikkerhet i boligen frigj\u00f8r kunden noe av denne boligformuen til egen disposisjon. H\u00f8y boligprisstigning de siste \u00e5rene har gjort at mange boligeiere har god sikkerhet i boligen sin.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Om rammel\u00e5n Med rammel\u00e5n (ogs\u00e5 kalt boligkreditt og fleksil\u00e5n) kan du f\u00e5 kreditt med pant i boligen. S\u00e5 lenge du holder deg innenfor avtalt kreditt, kan du ta ut og sette inn penger n\u00e5r det passer deg. Rammel\u00e5n er et boligl\u00e5n som er sikret med pant i fast eiendom, og med mulighet for individuelle avtaler […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[54],"tags":[66,228,193,519],"class_list":["post-11787","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-boliglan","tag-bolig","tag-eiendom","tag-kreditt","tag-rammelan"],"yoast_head":"\n