FORSLAG Til Europa Parlaments BESLUTNING om gr\u00f8nnboken om finansielle tjenesteytelser i detaljleddet i det indre markedet
\nEuropaparlamentet ,
\n– det henviser til Kommisjonens gr\u00f8nnbok om finansielle tjenesteytelser i detaljleddet i det indre markedet ( KOM (2007) 0226 ),
\n– det henviser til Kommisjonens melding «Sektorunders\u00f8gelse i detaljbanksektoren i henhold til artikkel 17 i forordning (EF) nr. 1\/2003 (Endelig rapport)» ( KOM (2007) 0033 ),
\n– det henviser til Kommisjonens melding «Sektorunders\u00f8gelse vedr\u00f8rende n\u00e6ringslivsforsikring i henhold til artikkel 17 i forordning 1\/2003 (Endelig rapport) ( KOM (2007) 0556 ),
\n– det henviser til Kommisjonens melding «Et Indre Marked for Europa i Det 21. \u00c5rhundrede» ( KOM (2007) 0724 s\u00e6rlig Kommisjonens tjenestegreners tilh\u00f8rende arbeidsdokument vedr\u00f8rende initiativ innenfor finansielle tjenesteytelser i detaljleddet (SEK (2007) 1520),
\n– det henviser til Kommisjonens forordning (EF) nr. 358\/2003 av 27. februar 2003 om bruk av traktatens artikkel 81, stk. 3, p\u00e5 viss kategorier av avtaler, vedtak og samordnet praksis p\u00e5 forsikringsomr\u00e5det (1),
\n– det henviser til sin holdning ved annenbehandling til R\u00e5dets felles holdning med henblikk p\u00e5 vedtak av Europaparlamentets og R\u00e5dets direktiv om forbrukerkredittavtaler og om opphevelse av R\u00e5dets direktiv 87\/102\/E\u00d8F (2),
\n– det henviser til sin beslutning av 12. desember 2007 om europeisk avtalerett (3),
\n– det henviser til sin beslutning av 11. juli 2007 om politikken for finansielle tjenesteytelser (2005-2010) – hvitbok (4),
\n– det henviser til sin beslutning av 4. juli 2006 om en omfattende konsolidering av sektoren for finansielle tjenesteytelser (5),
\n– det henviser til forretningsordenens artikkel 45,
\n– det henviser til betenkning fra \u00d8konomi-og-Valutautvalget og uttalelser fra Utvalget om det Indre Marked og Forbrukerbeskyttelse (A6-0187\/2008),
\nA. det henviser til at borgernes tilslutning til den europeiske integrasjonen avhenger av sine konkrete fordeler ved integrasjonen, og at det indre markedets fordeler derfor i rimelig grad skal komme borgerne til gode,
\nB. det henviser til at detaljbanksektoren har en avgj\u00f8rende innflytelse p\u00e5 om pengepolitiske betingelser p\u00e5 passende vis overf\u00f8res til markedet, s\u00e6rlig til sm\u00e5 og mellomstore virksomheter og forbrukere,
\nC. det henviser til at den europeiske \u00f8konomiske modellen i henhold til Lisboa-traktaten er den b\u00e6redyktige sosiale markeds\u00f8konomien,
\nD. det henviser til at integrasjonen av det indre markedet for finansielle tjenesteytelser for st\u00f8rre erhvervskunder heldigvis er skredet rask fremad i de siste \u00e5rene, men at det indre markedet for finansielle tjenesteytelser for private kunder samt for sm\u00e5 og mellomstore virksomheter (SMVer) derimot stadig kan bygges ut,
\n1. gleder seg over Kommisjonens gr\u00f8nnbok om finansielle tjenesteytelser i detaljleddet i det indre markedet, dvs. bank-, forsikring- og pensjonsprodukter, og gr\u00f8nnbokens m\u00e5l om konkrete fordeler for forbrukerne i form av st\u00f8rre tilbud og lavt priser, \u00f8kte forbrukertillit samt styrking av forbrukerne;
\nGenerell
\n2. konstaterer at ikke bare private kunder, men ogs\u00e5 sm\u00e5 og mellomstore virksomheter er mindre tilb\u00f8yelige til \u00e5 benytte seg av grenseoverskridende finansielle tjenesteytelser; understreker n\u00f8dvendigheten av ogs\u00e5 \u00e5 la fordelene ved det indre markedet for finansielle tjenesteytelser komme sm\u00e5 og mellomstore virksomheter til gode; peker imidlertid p\u00e5 at dette skal skje, uten at forbrukersbeskyttelsebestemmelsene utvides til \u00e5 omfatte sm\u00e5 og mellomstore virksomheter; understreker dessuten at en samlet strategi for detaljleddet omfatter en lang rekke foranstaltninger, og at forbrukersbeskyttelsebestemmelser bare er en av dem;
\n3. mener at utf\u00f8relse av finansielle tjenesteytelser for private kunder og sm\u00e5 og mellomstore virksomheter, s\u00e6rlig p\u00e5 ettersp\u00f8rselssiden, for en stor dels vedkommende skjer lokalt p\u00e5 grunn av spr\u00e5klige og kulturelle faktorer samt det faktumet at mange foretrekker personlig kontakt; anerkjenner samtidig mulighetene ved \u00e5 \u00e5pne detaljmarked p\u00e5 tilbudssiden, og oppfordrer derfor private kunder og sm\u00e5 og mellomstore virksomheter til \u00e5 utnytte de fordelene med hensyn til konkurranse og tilbud som er knyttet med grenseoverskridende finansielle tjenesteytelser;
\n4. understreker at et indre marked for finansielle tjenesteytelser for forbrukere bare kan realiseres gjennom foranstaltninger, som skaper sikre forhold p\u00e5 s\u00e5vel ettersp\u00f8rsel- som tilbudssiden, ogs\u00e5 med hensyn til erstatningsbetingelsene; anser det for avgj\u00f8rende at slike foranstaltninger f\u00e5r en form, som baner vei for nye produkter, tjenesteytelser og markedsakt\u00f8rer;
\n5. understreker behovet for \u00e5 unders\u00f8ke og definere en ramme og nasjonale myndigheter for samarbeid mellom nasjonale tilsynsmyndigheter med henblikk p\u00e5 innenfor en kort tidsramme \u00e5 finne konkrete l\u00f8sninger hva ang\u00e5r tilsyn med grenseoverskridende finansielle grupper i detaljsektoren; er positiv overfor tilsynskollegier, som behandler finansielle konglomerat, som opererer innenfor flere forskjellige rettssystem;
\nBedre regulering
\n6. er enig med Kommisjonen i, at bare initiativ, som p\u00e5viselig medf\u00f8rer konkrete fordeler for borgerne, og som er velbegrunnede og har v\u00e6rt gjenstand for grundige kost-nytteanalyser og passendee konsekvensanalyser, b\u00f8r gjennomf\u00f8res; er enig i at grenseoverskridende aktiviteter er avgj\u00f8rende for \u00f8kte konkurranse, som normalt skaper st\u00f8rre tilbud, lavere kostnader og en mer dynamisk utvikling;
\n7. minner om at en passende konsekvensanalyse ogs\u00e5 alltid skal inneholde et element, som korrekt registrerer de opprinnelige markedsbetingelsene; understreker at vurderingen av et markeds integrasjon og konkurranseevne samt konsekvensene av et initiativ ikke bare b\u00f8r baseres p\u00e5 en enkelt indikator, men b\u00f8r skje p\u00e5 grunnlag av flest mulig m\u00e5leverdier; oppfordrer Kommisjonen til utover markedstilbudets pris og omfang ogs\u00e5 \u00e5 ta kvaliteten av ytelsene samt de sosiale og kulturelle rammene i betraktning;
\n8. konstaterer, at det – av de forskjellige lovgivningsmessige tilgangene, som er til r\u00e5dighet – er m\u00e5lrettet full harmonisering, som inneb\u00e6rer full harmonisering av vesentlige elementer, som anses for \u00e5 v\u00e6re viktige, som er den beste fremgangsm\u00e5ten til utvikling av grenseoverskridende forbrukerbeskyttelse og dermed integrasjon av detaljmarkedet; mener at det b\u00f8r skje gjensidig anerkjennelse av forskjellige nasjonale regler for de elementene hvor det ikke kan gjennomf\u00f8res en harmonisering;
\n9. er klar over at en 28. ordning som f.eks. den felles referanserammen har v\u00e6rt fremf\u00f8rt som en mulig nye lovgivningsmessig tilgang til europeisk regulering med henblikk p\u00e5 \u00e5 muliggj\u00f8re grenseoverskridende brukeradgang til felleseuropeiske finansielle produkter med ensartede h\u00f8ye forbrukersbeskyttelsestandarder; oppfordrer Kommisjonen til \u00e5 foresl\u00e5 en tidsplan for en grundig unders\u00f8kelse av gjennomf\u00f8rligheten av en 28. ordning og av om den ettersp\u00f8rres fra de finansielle tjenesteyternes og forbrukernes side, og om den kan gi positive resultat; understreker at den 28. ordningen under ingen omstendigheter m\u00e5 v\u00e6re en hindring for nye tjenesteytelser og produkter;
\n10. stiller seg kritisk til ideen om en standardisering av produkter gjennom lovgivning, hvis dette er i motsetning til m\u00e5let om st\u00f8rre produktmangfoldighet; mener at lovgivningsmessig harmonisering, f.eks. av informasjon eller forsiktighetskrav, er veien fram, hvis man vil forbedre sammenlignbarheten av konkurrerende finansielle produkter;
\n11. mener at selvregulering i noen tilfeller kan vise seg \u00e5 v\u00e6re effektiv innenfor sektoren for finansielle tjenesteytelser; understreker at selvregulering b\u00f8r fremmes s\u00e6rlig i disse s\u00e6rlige tilfellene og gjennomf\u00f8ringen herav overv\u00e5kes omhyggelig; oppfordrer sektoren for finansielle tjenesteytelser til gjennom selvregulering \u00e5 arbeide m\u00e5lrettet hen imot m\u00e5lene i ovennevnte gr\u00f8nnbok og dermed minske n\u00f8dvendigheten av bindende rettsakter;
\nSt\u00f8rre tilbud og lavere priser for forbrukere og SMVer
\n12. understreker at europeisk konkurranse og et grenseoverskridende tilbud av finansielle tjenesteytelser er en av de grunnleggende forutsetningene for etablering av et indre marked for finansielle tjenesteytelser for private kunder og sm\u00e5 og mellomstore virksomheter; minner om \u00e5 lavere priser, st\u00f8rre tilbud og h\u00f8yere kvalitet i det store og hele er et resultat av sunn konkurranse mellom leverand\u00f8rene av finansielle tjenesteytelser; understreker at direktiv om finansielle tjenesteytelser til gagn for SMVer bare b\u00e6rer frukt, hvis det er en effektiv konkurranse mellom leverand\u00f8rene av finansielle tjenesteytelser;
\n13. gleder seg over betalingssektorens initiativ til \u00e5 opprette et felles eurobetalingsomr\u00e5de, men understreker at en slik ordning b\u00f8r f\u00f8re til st\u00f8rre gjennomsiktighet, s\u00e6rlig vedr\u00f8rende formidlingsgebyr;
\n14. minner Kommisjonen om at effektiv konkurranse mellom leverand\u00f8rer av finansielle tjenesteytelser sikres gjennom et h\u00f8yt antall markedsakt\u00f8rer, som konkurrerer p\u00e5 like vilk\u00e5r, og en konstant str\u00f8m av forbrukerrelevant informasjon; minner om sin beslutning om konsolidering av sektoren for finansielle tjenesteytelser, hvor det konstaterer, at det europeiske bankmarkedets pluralistiske strukturen, hvor finansielle institusjoner kan anta forskjellige selskapsformer alt etter sine forskjellige forretningsm\u00e5l, er et aktivum for den europeiske sosiale markeds\u00f8konomien, forbrukerne og stabiliteten p\u00e5 finansmarkedene;
\n15. merker at gjensidig forsikring spiller en viktigste rolle p\u00e5 det europeiske forsikringsmarkedet, idet den tegner seg for 68 % av forsikringsselskapene og en markedsandel p\u00e5 25 % og betjener mer enn 230 millioner europeiske borgere; understreker at de eksisterende redskapene til forretningsutvikling i det indre markedet ikke er forenelige med den gjensidige selskapsstrukturen;
\n16. peker p\u00e5 at en statutt for et europeisk gjensidig selskap ville gj\u00f8re det mulig for gjensidige forsikringsselskap \u00e5 drive virksomhet p\u00e5 like vilk\u00e5r med andre forsikringsselskap, s\u00e6rlig i en grenseoverskridende situasjon, og slik \u00f8ke tilbudet av forsikringsprodukter; understreker, at gjensidige organisasjoner gjennom sin ledelse, som direkte inndrar kundene, bidrar til generell \u00e5 \u00f8ke kundenes tillit til EUs finansielle marked; er overbevist om at den demokratiske ledelsesformen i gjensidige organisasjoner kan \u00f8ke kundenes bevissthet om og deltakelse p\u00e5 finansmarkedene;
\n17. merker at reell og fair konkurranse bare kan oppst\u00e5, n\u00e5r vilk\u00e5rene er en; lukker herav at all lovgivning skal baseres p\u00e5 prinsippet om at alle er underlagt den samme risiko og de samme reglene; minner imidlertid om at utforming av produkter i sektoren for finansielle tjenesteytelser spesielt p\u00e5virkes av lovgivningssituasjonen, og at en udifferensiert felles tilgang for alle ville innvirke negativt p\u00e5 produktmangfoldigheten; understreker derfor betydningen av en differensiert tilgang avhengig av produkttype; er likevel overbevist om at det er behov for sammenlignbare krav til distribusjon og framleggelse for alle konkurrerendee investeringsprodukter, s\u00e6rlig p\u00e5 salgsstedet; beklager at problemet med sammensatte finansielle produkter hittil ikke er blitt tilstrekkelig grundig behandlet; oppfordrer derfor Kommisjonen til \u00e5 beskjeftige seg med uberettigede uoverensstemmelser og andre mangler ved den relevante lovrammen;
\n18. oppfordrer inntrengende Kommisjonen til \u00e5 legge fram forslag om en str\u00f8mlinjeforming av de lovgivningsmessige kravene til distribusjon og organisering av sammenlignbare detaljprodukter og opplysninger om dette; mener dessuten at disse forslagene b\u00f8r baseres p\u00e5 prinsippene i Europaparlamentets og R\u00e5dets direktiv 2004\/39\/EF av 21. april 2004 om marked for finansielle instrument (6) («MiFid-direktivet») som f.eks. principperne om «bedste r\u00e5dgivning» og «kend din kunde»;
\n19. beklager at grenseoverskridende leverand\u00f8rer av finansielle tjenesteytelser har h\u00f8ye kostnader og lider under usikkerheten med hensyn til gjeldende lovgivning som et resultat av de forskjellige bestemmelsene og de nasjonale tilsynsmyndighetenes forskjellige praksisene; oppfordrer Lamfalussy-utvalgene til \u00e5 intensivere sitt arbeid med ensartede europeiske standarder; \u00f8nsker s\u00e6rlig en avtale om enkle og praktiske standardformularer til registrering- og godkjenningsprosedyrer;
\n20. mener at utviklingen av internetttjenester endrer utsiktene for de europeiske finansmarkedene og \u00e5pner mulighet for \u00e5 bli ledende i utviklingen av detaljtjenester; oppfordrer Kommisjonen og medlemsstatene til attp\u00e5til \u00e5 st\u00f8tte e-handel og elektronisk signatur; oppfordrer dem dessuten til \u00e5 unders\u00f8ke, om hvitvaskingsdirektivet (7) er til hinder for fjerntjenester, og hvordan dette i s\u00e5 fall kan hjelpes;
\n21. erkjenner den store betydningen, formidlere av finansielle tjenesteytelser, dvs. s\u00e5vel agenter som meglere, har i forbindelse med tilbud av finansielle tjenesteytelser fra andre medlemsstater til private kunder og sm\u00e5 og mellomstore virksomheter; oppfordrer Kommisjonen til \u00e5 skape en ramme til styrking av denne n\u00e6ringsgrenen; minner om at enhver ramme for denne finansielle tjenesteytelsessektoren b\u00f8r f\u00f8lge prinsippet om «samme forretning, samme risikoer, samme regler», og at man b\u00f8r unng\u00e5 en ensrettet tilgang for alle; understreker at enhver lovbestemmelse om formidlere skal gi agenter og meglere rettssikkerhet og beskytte forbrukerne, f.eks. imot tvilsom salgspraksis; understreker dessuten at det ogs\u00e5 b\u00f8r fastsettes regler om utdannelse av formidlere av finansielle tjenesteytelser, reklame og salgsr\u00e5dgivning;
\n22. minner om betydningen av \u00e5 utvikle finansiell utdannelse som et supplement til passende forbrukerbeskyttelse; oppfordrer medlemsstatene og alle ber\u00f8rte parter til \u00e5 treffe og koordinere foranstaltninger med henblikk p\u00e5 \u00e5 \u00f8ke den finansielle forst\u00e5elsen blant borgerne, herunder barn, unge, l\u00f8nnstakerer og pensjonister, med henblikk p\u00e5 \u00e5 styrke forbrukerne og l\u00e6re dem \u00e5 s\u00f8ke bedre, billig og mer hensiktsmessige produkter og tjenesteytelser samt fremme konkurranse, kvalitet og innovasjon innenfor sektoren, bygge opp forbrukerorganisasjoner, som r\u00e5der over finansiell kunnskap og kan danne motvekt til n\u00e6ringslivet i den lovforbredelse prosessen; minner om, at borgere, som er fortrolige med \u00e5 investere, kan tilf\u00f8re kapitalmarkedene ytterligere likviditet;
\n23. minner om at forskjeller i skatterett utgj\u00f8r en av de st\u00f8rste hindringene for det indre markedet for finansielle tjenesteytelser; minner medlemsstatene om sitt s\u00e6rlig store ansvar i denne sammenhengen;
\n24. erkjenner p\u00e5 bakgrunn av erfaringene fra de nylige tilfellene av uro innenfor detaljbanksektoren (Northern Rock, IKB, Sachsen LB, Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale) at bankenes avl\u00f8nningssystem b\u00f8r omformes p\u00e5 grunnlag av langsiktige m\u00e5l og retningslinjer fra tilsynsmyndigheter for mer effektivt \u00e5 bekjempe fenomenet med den moralske faren og styrke den rollen, system med forsiktig risikostyring, spiller;
\nBanker
\n25. understreker kraftig viktigheten av \u00e5 gi kredittinstitutt og kreditoplysningsformidlere mulighet for en ikkediskriminere grenseoverskridende adgang til kreditoplysningsregistre; oppfordrer bankene til \u00e5 utnytte de disponible kredittopplysningene, spesielt med henblikk p\u00e5 \u00e5 fremme kundemobiliteten, noe som igjen ville fremme en sunn konkurranse; understreker likevel at det samtidig b\u00f8r sikres best mulig beskyttelse av forbrukeropplysninger og forbrukernes rett til om n\u00f8dvendig, og \u00e5 kontrollere og eventuelt rette sine personopplysninger;
\n26. oppfordrer inntrengende Kommisjonen til \u00e5 presisere den rettslige statusen og tilsynsrammen for leverand\u00f8rer av forbrukerkreditt utenfor banksektoren, s\u00e5 som leverand\u00f8rer, som utelukkende er internet- og\/eller sms-baserete;
\n27. understreker betydningen av p\u00e5litelige opplysninger ved bevilgning av bankl\u00e5n, som b\u00f8r stilles til r\u00e5dighet p\u00e5 grunnlag av rimelige, gjennomsiktige kriterier;
\nForsikringer
\n28. henstiller kraftig til Kommisjonen \u00e5 st\u00f8tte et samarbeid i forsikringsbransjen med henblikk p\u00e5 bedre markedsadgang; oppfordrer den til \u00e5 forlenge gyldigheten av forordning (EF) nr. 358\/2003 utover 2010;
\n29. mener, at kravet om at det skal tilknyttes en skatterepresentant i forbindelse med opptak av virksomhet i en annen medlemsstat, f\u00f8rst kan avskaffes, n\u00e5r den lovrammen som fastsetter ansvaret for tilsyn og for grenseoverskridende transaksjoner, er p\u00e5 plass;
\n30. st\u00f8tter Kommisjonen i dens bestrebelser p\u00e5 \u00e5 unders\u00f8ke alle bindende nasjonale lovbestemmelser av generell interesse med hensyn til sin forenlighet med fellesskapsretten;
\n31. oppfordrer Kommisjonen til \u00e5 gjenoppta arbeidet med en statutt for et europeisk gjensidig selskap ved \u00e5 iverksette en gjennomf\u00f8rlighetsunders\u00f8kelse for dette lovgivningsprosjektet;
\n\u00d8kte forbrukertillit og st\u00f8rre styrking av forbrukerne
\n32. peker p\u00e5 at EU-lovgivning om finansielle tjenesteytelser i detaljleddet alltid skal tilstrebe meget h\u00f8ye standarder for forbrukerbeskyttelse, men at alle markedsakt\u00f8rer – herunder forbrukere\/investorer – samtidig skal v\u00e6re fullt oppmerksomme p\u00e5 det grunnleggende finansmarkedprinsippet om at muligheten for h\u00f8yere utbytter avspeiles i en h\u00f8yere risiko, og at en h\u00f8yere risiko er et uomgjengelig aspekt ved ethvert fungerte finansmarked; understreker dessuten at det skal finnes et fornuftig kompromiss mellom en h\u00f8y standard for forbrukerbeskyttelse og velfungerende interne markedsmekanismer; mener at Kommisjonen b\u00f8r fremme nasjonale initiativ, som skaper forst\u00e5else for finansielle sp\u00f8rsm\u00e5l, for \u00e5 sikre full forst\u00e5else for prinsippet om, risiko og utbytter henger sammen, og for de finansielle instrumentenes s\u00e6rlige egenskapene;
\n33. erkjenner, at internet- og e-banker blitt sentrale instrument for forbrukere, som \u00f8nsker \u00e5 utf\u00f8re grenseoverskridende finansaktiviteter i detaljleddet, til tross for at ettersp\u00f8rselen p\u00e5 de finansielle detaljmarkedene i dag prim\u00e6rt er innenlandsk; oppfordrer derfor alle interessenter til \u00e5 fremme utviklingen av slike tjenester og samtidig sikre den elektroniske korrespondanses sikkerhet, spesielt i forhold til forbrukerne;
\n34. understreker imidlertid, at forbrukere, som ikke har adgang til disse teknologiene, eller som har vanskelig ved \u00e5 bruke dem, f.eks. p\u00e5 grunn av alder, ikke b\u00f8r glemmes;
\n35. mener at forenklingen av lovgivningen om finansielle tjenesteytelser og fjerningen av hindringer for kundenes mobilitet ikke b\u00f8r f\u00f8re til lavere standarder for forbrukerbeskyttelse i medlemsstatene;
\n36. henviser til sin beslutning av 11. juli 2007 om politikken for finansielle tjenesteytelser (2005-2010) – hvitbok, spesielt anbefalingen av «etablering av en busjettpost i EUS budsjett til \u00e5 finansiere finansiell markedsekspertise i organisasjoner for forbrukere og SMVER»;
\n37. er enig i, at forbrukere, som \u00f8nsker \u00e5 skifte leverand\u00f8r av finansielle tjenesteytelser, skal ha mulighet for \u00e5 gj\u00f8re dette til enhver tid med minimale juridiske hindringer og kostnader, og at kontraktbestemmelser om et slik skifte skal formuleres i et gjennomskuelig og lettforst\u00e5elig spr\u00e5k, og at forbrukerne uttrykkelig skal gj\u00f8res oppmerksomme s\u00e5;
\n38. st\u00f8tter Kommisjonens initiativ til \u00e5 \u00f8ke niv\u00e5et for finansiell kunnskap og erkjenner at det vil kreve informasjon \u00e5 oppn\u00e5 dette, men erkjenner samtidig den vanskelige balansen mellom for meget informasjon og tilstrekkelig informasjon til forbrukerne; foretrekker kvalitet fremfor kvantitet; oppfordrer derfor Kommisjonen til \u00e5 h\u00f8re forbrukerorganisasjoner med henblikk p\u00e5 \u00e5 fastsl\u00e5 hvilken informasjon, det er n\u00f8dvendig for \u00e5 sikre at forbrukerne kan treffe det rette valget; understreker at det skal skjelnes klart mellom informasjon og r\u00e5dgivning;
\n39. peker p\u00e5 at forbrukerne har bruk for tillit og tilstrekkelig kunnskap for \u00e5 treffe det rette valget mellom de finansielle produktene; mener at det derfor er behov for en koordinert innsats p\u00e5 nasjonal og europeisk plan for \u00e5 forbedre graden av finansiell kunnskap i alle medlemsstater;
\n40. anmoder om at forbrukerne f\u00e5r adgang til utenrettslige alternative konfliktl\u00f8sningsprosedyrer med henblikk p\u00e5 \u00e5 l\u00f8se tvister vedr\u00f8rende finansielle tjenesteytelser i detaljleddet, b\u00e5de nasjonalt og p\u00e5 tvers av grensene; oppfordrer Kommisjonen til \u00e5 fremme «bestee praksiser» innenfor alternative konfliktl\u00f8sningsmodeller;
\n41. oppfordrer medlemsstatene til \u00e5 fremme forbrukernes bevissthet og kunnskap om Fin-nett; understreker at Fin-nett b\u00f8r spille en sentral rolle for koordineringen av offentlige opplysninger i alle medlemsstater om adgang til klagemuligheter og alternative konfliktl\u00f8sningsmodeller, spesielt i forbindelse med grenseoverskridende finansielle tjenesteytelser;
\n42. minner om at tradisjonelle rettssaker fors\u00e6tte vil v\u00e6re en viktig konfliktl\u00f8sningsprosedyre; anmoder derfor Kommisjonen om \u00e5 unders\u00f8ke, hvilken innvirkning forordning (EF) nr. 44\/2001 av 22. desember 2000 om rettenes kompetanse og om anerkjennelse og fullbyrdelse av rettsbeslutninger p\u00e5 det sivilt- og handelsrettslige omr\u00e5de (8) har grenseoverskridende p\u00e5 finansielle tjenesteytelser i detaljleddet;
\n43. st\u00f8tter en sammenhengende europeisk l\u00f8sning, som gir forbrukerne adgang til avbalanserte nye former for kollektive klagemuligheter til l\u00f8sning av grenseoverskridende klager i forbindelse med finansielle produkter i detaljleddet; foresl\u00e5r at man vurderer innvirkningen av system, som nylig er blitt innf\u00f8rt p\u00e5 nasjonal plan;
\n44. understreker behovet for \u00e5 sikre alle interesserte parter adgang til finansielle tjenesteytelser; oppfordrer derfor inntrengende leverand\u00f8rer av finansielle tjenesteytelser til som minimum \u00e5 tilby en kredittbaseret girokonto til kunder, som uttrykker interesse for det.
\n45. p\u00e5legger sin formann \u00e5 sende denne beslutningen til R\u00e5det og Kommisjonen.
\n<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
FORSLAG Til Europa Parlaments BESLUTNING om gr\u00f8nnboken om finansielle tjenesteytelser i detaljleddet i det indre markedet Europaparlamentet , – det henviser til Kommisjonens gr\u00f8nnbok om finansielle tjenesteytelser i detaljleddet i det indre markedet ( KOM (2007) 0226 ), – det henviser til Kommisjonens melding «Sektorunders\u00f8gelse i detaljbanksektoren i henhold til artikkel 17 i forordning (EF) […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[155],"tags":[156,157],"class_list":["post-501","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-eu","tag-europa","tag-kommisjonen"],"yoast_head":"\n