Billige forbruksl\u00e5n er ikke bare billige forbruksl\u00e5n. Det flyr rundt med ord som rente, effektiv rente, variabel rente fast rente, nominell rente prosent osv.. Samtidig har vi gebyrene, som saktens kan v\u00e6re voldsomme. Derfor kan du alltid og 100 % regne med at l\u00e5n bare kan sammenlignes p\u00e5 en m\u00e5te: \u00c5OP. Eneste unntak er, at man ogs\u00e5 skal v\u00e6re oppmerksom p\u00e5 om renten er fast eller flytende (variabel). Spesielt hvis man l\u00e5ner et stort bel\u00f8p i kroner og \u00f8re, er det viktig \u00e5 overveie om ikke en fast rentesats i hele tilbakebetalingstiden er den billigste l\u00f8sningen. Hvis renten er lav som n\u00e5, s\u00e5 kan den over \u00e5rene etter de fleste meningen bare g\u00e5 en vei, og det er opp. Sitter du med et stort forbruksl\u00e5n med en tilbakebetalingstid p\u00e5 10 \u00e5r, s\u00e5 er det temmelig viktig for prisen at renten ikke i l\u00f8pet av de neste 5 \u00e5rene g\u00e5r fra 10 % til 25 %. Det er ikke artig \u00e5 skulle betale det kvarten av
l\u00e5net tilbake hvert \u00e5r for \u00e5 betale hele l\u00e5net tilbake p\u00e5 10 \u00e5r, vel?<\/p>\n
Forbruksl\u00e5n uten sikkerhet\/pant for l\u00e5net<\/strong><\/p>\n Det er alltid vanskeligere men sjeldent umulig \u00e5 ta opp et forbruksl\u00e5n uten sikkerhet i dine verdier. Man m\u00e5 forvente at rentesatsene og dermed l\u00e5nepriser er h\u00f8yere, n\u00e5r l\u00e5nleverand\u00f8rer skal risikere mer. Samtidig kan det i noen situasjoner v\u00e6re en fordel for deg \u00e5 betale en h\u00f8yere \u00c5OP for \u00e5 unng\u00e5 at banken tar pant i dine ting. G\u00e5r noe galt er det nemlig s\u00e5 banken som eier denne pantet og dermed den delen av dine ting eller verdier som f.eks. kunne v\u00e6re din eiendom\/bolig eller din bil.<\/p>\n L\u00e5n med friverdi<\/strong><\/p>\n Har man friverdi i sin bolig tilbys man gode muligheter for opptak av forbruksl\u00e5n. Prisene er i bunn og l\u00e5nemuligheter er det masser av. Men det er et men: Hvis man l\u00e5ner i friverdien, skal man sikre seg mot problemer, hvis man f\u00e5r en mindre friverdi p\u00e5 grunn av synkende boligpriser. Det er gode muligheter for \u00e5 ta opp et rett billig forbruksl\u00e5n p\u00e5 kort tid. Masser av spesielt de nybegynnere og internett-l\u00e5n-leverand\u00f8rer tilbyr at man p\u00e5 f.eks. 15 minutter kan f\u00e5 avklart om man er godkjent til et l\u00e5n. Pass likevel p\u00e5 med impulser n\u00e5r man tar opp et l\u00e5n. Forbrugsl\u00e5n eksempel fra GE Money F\u00f8r du s\u00f8ker om et forbruksl\u00e5n enten i en bank eller online hos f.eks. Citibank, GE Capital\/Money bank osv., s\u00e5 skal du forberede deg skikkelig. Og fortvil n\u00e5 ikke. Det er ikke vanskelig eller tidkrevende. S\u00e5nn gj\u00f8r du:<\/p>\n 1. Skaff deg et overblikk over dine fast utgifter, som f.eks. avdrag, husleie, elektrisitet, vann, tele og internett, aviser, lisens, bil og bensin osv.. Alt. Forhandling av pris p\u00e5 forbruksl\u00e5n<\/p>\n Med din forberedt mappe i h\u00e5nda er du s\u00e6rdeles godt rustet til \u00e5 finne de billige forbruksl\u00e5nene i banker og andre steder, men la oss like sl\u00e5 en ting fast med det samme: Ingen f\u00e5r billige forbruksl\u00e5n uten \u00e5 forhandle priser. Noen mennesker bryter seg ikke om \u00e5 forhandle priser, men det kan alts\u00e5 koste mange penger \u00e5 hoppe den delen av forretningen over. Hvis man s\u00f8ker et l\u00e5n i en bank som Den Dansk Bank, Nordea, L\u00e5n og Spar, Kors p\u00e5 halsen banken, Spar Nord, Skandia banken, Nykredit bank, BG Bank osv. (legg lik merke til at Nordea ER p\u00e5 listen!) s\u00e5 er det en skam ikke \u00e5 pr\u00f8ve \u00e5 oppn\u00e5 en billigere rente ved \u00e5 be om det best tilbudet. Flere steder p\u00e5 internettet finnes gode sider med sammenligning av priser p\u00e5 forbruksl\u00e5n. Husk alltid ogs\u00e5 \u00e5 fors\u00f8ke \u00e5 forhandle prisene selv om man har funnet den billigste prisen p\u00e5 forbruksl\u00e5net. Disse lister skal ikke tas for gode varer automatisk. Det er tale om «listepriser» p\u00e5 forbruksl\u00e5n. Og hva koster et l\u00e5n s\u00e5? I Danmark er du heldig stilt fordi det er skapt et begrep, som heter \u00c5rlige Omkostninger i Prosent, hvilket ogs\u00e5 kan skrives som \u00c5.O.P. eller bare som \u00c5OP. Det er simpelthen et tall, som angir presis hva et l\u00e5n koster om \u00e5ret. Med dette tallet kan man lage en reell sammenligning mellom forskjellige tilbud om l\u00e5n. Det er lovgitt, s\u00e5 \u00c5OP bare kan og m\u00e5 bety den ene tingen, og det er en stor hjelp for alle som vil sammenligne priser p\u00e5 forbruksl\u00e5n. B\u00e5de renter og diverse gebyr er inkludert i det tallet, og utregningsmodellen er og skal som nevnt v\u00e6re helt ens for alle l\u00e5ngivere. En formel for den samlet prisen, som skal betales tilbake i avdrag og renter for et l\u00e5n er ikke helt enkel da formelen blant annet skal ta h\u00f8yde for de l\u00f8pende avbetalingene. I stedet for \u00e5 g\u00e5 i detaljer om det, s\u00e5 henviser vi til en smart beregner av \u00c5OP for forbruksl\u00e5n. La oss ta et par eksempel p\u00e5 l\u00e5n og \u00c5OP med bruk av denne beregner: Et l\u00e5n p\u00e5 200000 kroner med en \u00c5OP p\u00e5 10 % som betales tilbake over 8 \u00e5r\/96 m\u00e5neder koster if\u00f8lge beregneren 86.983,34 kroner. Pr\u00f8ver vi i stedet med det samme l\u00e5n men med den halve tilbakebetalingstiden, s\u00e5 er resultatet at rente og gebyr bare koster oss under halvdelen nemlig 41.498 kroner. Det er alts\u00e5 penger \u00e5 spare p\u00e5 en raskere tilbakebetalingstid selv om \u00c5OP er den samme. Hvis vi beregner prisen p\u00e5 et l\u00e5n p\u00e5 100000 kroner til 10 % \u00c5OP i renter og gebyr og med en l\u00f8petid p\u00e5 8 \u00e5r, er resultatet presis det halve av l\u00e5net p\u00e5 200000 med samme vilk\u00e5r, nemlig 43.491,67. Alts\u00e5 er det en mer direkte sammenheng mellom l\u00e5nets st\u00f8rrelse og pris enn det er mellom l\u00f8petiden og prisen. Med andre ord: Spar penger ved \u00e5 l\u00e5ne med kort l\u00f8petid (og selvf\u00f8lgelig en lav \u00c5OP) For mange er det et m\u00e5l p\u00e5 lengre sikt \u00e5 bli helt gjeldfri ved \u00e5 holde opp med \u00e5 ta opp forbruksl\u00e5n og diverse andre l\u00e5n, og i stedet spare opp i banken. For \u00e5 bli gjeldfri, kan det anbefales, at man finner den billig mulige m\u00e5te \u00e5 betale sin gjeld tilbake p\u00e5. Deretter m\u00e5 man finne et niv\u00e5 for den m\u00e5nedlige tilbakebetalingen, som gj\u00f8r at man saktens kan greie seg for resten,
Raske s\u00f8knader til forbruksl\u00e5n<\/strong><\/p>\n
Det kan alltid best betale seg \u00e5 ta seg tiden til \u00e5 forberede seg, \u00e5 unders\u00f8ke markedet og \u00e5 forhandle prisen f\u00f8r man avtaler et l\u00e5n.
Forberedelse f\u00f8r du s\u00f8ker om forbruksl\u00e5net<\/strong><\/p>\n
2. F\u00e5 overblikk over dine inntekter (l\u00f8nn etter skatt mv)
3. Trekk \u00e5rets utgifter fra \u00e5rets inntekter og divider det som er tilbake med 12 m\u00e5neder. N\u00e5 har du ditt r\u00e5dighetsbel\u00f8p pr. m\u00e5ned etter fast utgifter.
4. Beregn hvor mange penger du skal bruke til mat, t\u00f8y, gaver, byturer, reiser osv. om m\u00e5neden p\u00e5 samme m\u00e5te.
5. Trekk det bel\u00f8p fra r\u00e5dighetsbel\u00f8pet. N\u00e5 har du ditt m\u00e5nedlige overskudd.
6. Til lykke, du har like laget et privatbudsjett!
7. Det siste tallet, overskudet, er det bel\u00f8p, som du maksimalt kan ha i utgift pr. m\u00e5ned til ditt l\u00e5n. Pass p\u00e5 \u00e5 v\u00e6re forsiktig med hvor h\u00f8yt du vurderer dette tallet!
8. Du tar ditt nye privatbudsjett, dine siste tre l\u00f8nnslipp og ditt siste skatteoppgj\u00f8r + forskuddsoppgj\u00f8ret fra skatt og kommer dem i en mappe.
9. N\u00e5 er du helt klar til \u00e5 f\u00e5 de billige forbruksl\u00e5nene!<\/p>\n
L\u00e5n er en vare som alt mulig annen, og prisen p\u00e5 et l\u00e5n er typisk fastsatt etter hvor mye forbrukerne gjerne vil betale – ikke etter hvor mye det koster \u00e5 gi et l\u00e5n. Derfor er det s\u00e5 viktig at man som forbruker forteller hva man er villig til \u00e5 betale. de fleste stedene sparer man penger ved simpelthen \u00e5 be om en billigere pris, og ingen steder vil man m\u00f8te forargelse over at
\u00f8nske en god pris p\u00e5 sitt forbruksl\u00e5n. Man kan ogs\u00e5 ta sin mappe og bes\u00f8ke f.eks. tre banker og be om det best tilbudet. N\u00e5r man har det best av de tre, kan man ta runden igjen og sp\u00f8rre om noen er interessert i \u00e5 sl\u00e5 den og \u00e5 f\u00e5 deg som kunde.
Sammenligning av forbruksl\u00e5n<\/p>\n
L\u00e5nepriser og \u00e5rlige kostnader i prosent (\u00c5OP)<\/p>\n
Og det bel\u00f8pet er innberegnet alle utgifter til ditt forbruksl\u00e5n.<\/p>\n
L\u00e5n 200000 kroner \u00c5OP 10 % i 8 \u00e5r<\/p>\n
L\u00e5n 100000 kroner til 10 % i \u00c5OP<\/p>\n
Gjeldfri hvordan blir man fri av sin gjeld?<\/p>\n
og til sist m\u00e5 man s\u00e5 l\u00e6re \u00e5 vente med \u00e5 kj\u00f8pe til man faktisk har penger. Det er enkelt og det er i h\u00f8y grad mulig for de fleste \u00e5 bli gjeldfri og dermed mer fri.
Billige l\u00e5n – en nyhet<\/p>\n