Du kan ta opp et l\u00e5n med fast rente enten som et obligasjonsl\u00e5n eller et kontantl\u00e5n. B\u00e5de kontantl\u00e5n og obligasjonsl\u00e5n betales normalt tilbake som annuitetsl\u00e5n.
\nVelger du \u00e5 finansiere din bolig med et l\u00e5n med fast rente, skal du dra stilling til:
\n* Hvilken l\u00e5netype, du \u00f8nsker – obligasjonsl\u00e5n eller kontantl\u00e5n
\n* Om du skal ha avdragsfrihet i en periode
\n* Hvilken kupongrente obligasjonene bak l\u00e5net skal ha
\n* Hvor lang l\u00f8petiden skal v\u00e6re
\n* Om du vil pleie din gjeld aktivt
\nObligasjonsl\u00e5n eller kontantl\u00e5n
\nDu kan velge \u00e5 f\u00e5 et l\u00e5n med fast rente utbetalt enten som et obligasjonsl\u00e5n eller et kontantl\u00e5n.
\nObligasjonsl\u00e5n
\nL\u00e5netypen er den mest vanlige. Du f\u00e5r et l\u00e5n med fast rente i et avtalt antall \u00e5r, likevel h\u00f8yst 30. Du kan legge om l\u00e5net, fordi obligasjonene alltid kan kj\u00f8pes til markedskursen (likevel h\u00f8yst kurs 100) ved innfrielse. Samtidig er eventuelle kursgevinster ved innfrielse skattefri. Kursen er som regel alltid under 100 ved utbetaling, s\u00e5 l\u00e5nets hovedstol vil alltid v\u00e6re h\u00f8yere enn det utbetalt provenyet.
\nKontantl\u00e5n
\nVed opptak av et kontantl\u00e5n blir kurstapet innregnet i renten og er fradragsberettiget. Ytelsen etter skatt er derfor litt lavere enn for obligasjonsl\u00e5n, hvor kurstapet skal betales som avdrag.
\nKursgevinster p\u00e5 kontantl\u00e5n er skattefri, hvis l\u00e5net er opptatt eller overtaket f\u00f8r 1. januar 1996, mens kursgevinster p\u00e5 kontantl\u00e5n opptatt eller overtatt etter denne datoen er skattepliktige. Det begrenser de potensielle fordelene ved l\u00e5neomlegging. Kursgevinstene er likevel ikke skattepliktige ved eierskifte.
\nSkal du velge obligasjon- eller kontantl\u00e5n?
\nI de fleste tilfellene b\u00f8r man velge \u00e5 f\u00e5 sitt l\u00e5n utbetalt som et obligasjonsl\u00e5n – p\u00e5 tross av at kurstapet ved l\u00e5neopptaket blir innregnet i renten p\u00e5 kontantl\u00e5n og dermed omdannet til fradragsberettiget rente.
\nTil gjengjeld vil du med et kontantl\u00e5n bli beskattet av eventuelle kursgevinster ved omlegging av ditt l\u00e5n. Derfor er et obligasjonsl\u00e5n bedre, hvis du \u00f8nsker \u00e5 utnytte rentesutsvinga til aktiv gjeldspleie – dvs. konvertere ned, n\u00e5r renten er falt og konvertere opp, n\u00e5r renten er steget.
\nKontantl\u00e5n kan anbefales, hvis du \u00f8nsker en fast rente med s\u00e5 lav ytelse som mulig og samtidig ikke vekte konverteringsmuligheten h\u00f8yt.
\nRegn p\u00e5 obligasjon- og kontantl\u00e5n
\nL\u00e5n med avdragsfrihet
\nI Nordea er det mulig \u00e5 ta opp l\u00e5n med sikkerhet med avdragsfrihet i opp til 10 \u00e5r. I den avdragsfrie perioden betaler man bare rente og bidrag p\u00e5 l\u00e5net.
\nL\u00e5n med avdragsfrihet virker umiddelbar billigere enn l\u00e5n med l\u00f8pende avvikling. Men man skal v\u00e6re oppmerksom p\u00e5 at de avdragene man ikke betaler i den avdragsfri periode, skal betales sen – enten ved \u00e5 betale en enda h\u00f8yere ytelse i resten av l\u00e5nets l\u00f8petid eller ved \u00e5 betale summen av de utsskutt avdragene p\u00e5 det tidspunktet l\u00e5net l\u00f8per ut.
\nDerfor skal du n\u00f8ye overveie om du forventer at dere \u00f8konomi kan romme endringene p\u00e5 et senere tidspunkt. Less mer om l\u00e5n med avdragsfrihet
\nKupongrente
\nMan kan typisk velge to forskjellige kupongrenter p\u00e5 sitt l\u00e5n med fast rente. Selv om en lavere kupongrente typisk vil bety en lavere ytelse p\u00e5 l\u00e5net, vil det ofte v\u00e6re en fordel \u00e5 velge l\u00e5n med den h\u00f8yt mulige kupongrente. Det skyldes at man dermed reduserer kurstapet ved l\u00e5neopptaket mest mulig, hvilket s\u00e6rlig har betydning, hvis du ikke beholder l\u00e5net til utl\u00f8p, f.eks. p\u00e5 grunn av en konvertering.
\nL\u00f8petiden
\nP\u00e5 l\u00e5n med sikkerhet til eierboliger er den maksimale l\u00f8petiden 30 \u00e5r. Hvis du \u00f8nsker \u00e5 pleie din gjeld aktivt, er det best \u00e5 ha lengst mulig l\u00f8petid p\u00e5 l\u00e5net. Det skyldes at jo lengre l\u00f8petid en obligasjon har, desto mer svinger kursen p\u00e5 den. Det er nettopp kursutslagene, som gir konverteringsmuligheter.
\nAktiv gjeldspleie
\nDine valg mht. l\u00e5nstype, kupongsrente og l\u00f8petid har betydning for dine muligheter for \u00e5 pleie din gjeld aktivt og dermed oppn\u00e5 konverteringsgevinster, n\u00e5r renten endrer seg.
\nTeksten du akkurat har lest er oversatt fra engelsk og kan inneholde opplysninger som ikke gjelder for norske forhold.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Du kan ta opp et l\u00e5n med fast rente enten som et obligasjonsl\u00e5n eller et kontantl\u00e5n. B\u00e5de kontantl\u00e5n og obligasjonsl\u00e5n betales normalt tilbake som annuitetsl\u00e5n. Velger du \u00e5 finansiere din bolig med et l\u00e5n med fast rente, skal du dra stilling til: * Hvilken l\u00e5netype, du \u00f8nsker – obligasjonsl\u00e5n eller kontantl\u00e5n * Om du skal […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[16],"tags":[],"class_list":["post-954","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-lan"],"yoast_head":"\n