Er du på jakt etter en god kredittavtale ? Glem det, de eneste som nyter økonomisk godt av at du har kredittkort er firmaene og finansinstitusjonene som du bruker. Men allikevel, det går an å få avtaler om kredittkort som er bedre en de dårligste. Sørg for å få en avtale hvor du ikke betaler årlig avgift. La ikke kredittkortet ditt bli en melkeku for banken din. Og bruker du det så sørg for å betale tilbake fort så du slipper de enorme rentene. Rentene på kredittkort kan være horrible og opp mot ågerrenter, men det gjelder heldigvis ikke alle kort.
Så hva må man tenke på :
– Kredittkort uten årsavgift
– Kredittkort med lavest mulig rente
Bank gir studenter kredittkort automatisk
DnB NORs nye studentpakke består av både betalingskort og kredittkort. – Dette er kynisk gambling, sier Bengt Scheldt i Gjeldsoffer-Alliansen.
– Synes dere ikke det er litt spesielt å automatisk inkludere et kredittkort i studentpakkene deres, ettersom studenter ofte har dårlig økonomi?
– Nei. Vi har gode erfaringer med at studenter har kredittkort. Vi tror det dekker et behov i markedet, og at studenter greier å bruke kortet på en fornuftig måte. Dessuten velger de selv om de vil ha en studentpakke eller ikke, sier Eivind Grønstad informasjonssjef i DnB NOR.
– Jeg har bare ventet på dette. Vi har i dag mer i gjeld enn før den siste bankkrisen. Jeg synes DnB NOR opptrer uanstendig. Det burde vært ulovlig, sier Bengt Scheldt i Gjeldsoffer-Alliansen du må hele veien rundt for å se hvor du bruker pengene, og hvor det er mulig å spare. Det handler om å etablere gode vaner, sørg for alltid å ha et overskudd på slutten av måneden, om det så bare er 100 kroner..
Han advarer mot kredittkort, og ser på det å få et kredittkort som å få et lån uten søknad og kredittvurdering.
– Dette er en kynisk gambling på at de skal misbruke dette kortet mens de er studenter, og så har banken en melkeku når studentene kommer i arbeid, sier Scheldt.
DnB NORs student-kredittkort har en standardgrense på 5.000 kroner, men den kan økes til 25.000 kroner etter søknad og kredittvurdering. Renten er på 17,4 prosent i året, dersom en ikke betaler regningen innen forfall.
Noen norske kredittkortformidlere
AKunde
Tilbyr forbrukslån, billån og kredittkort. Tilbudene på nettstedet er primært forbeholdt kampanjer rettet mot kunder hos Telefinans AS.
Creditcard.no
Nettstedet tilbyr kredittkort.
GE Money Bank
Teller AS
Selskapet drifter betalingssystemer; tilbyr kortutstedere og brukersteder tilgang til Visa og MasterCards globale betalingssystemer, samt løsninger og tjenester knyttet til dette.
Tilbyr forbrukerfinansiering (kredittkort og lån uten sikkerhet, med tilhørende forsikringsprodukter).
Vingkortet
Selv om du mangler penger finnes det en mulighet for den reiselystne. Gjennom Ving kan du få et «reisekredittkort». Pakk solkremen og Hawaiiskjorta!
Kash
Kredittkort-informasjon fra utsteder-selskapet Ikano Finans AS.
Kredittkortselskapene tjener godt hver gang vi drar kortet; millioner av kroner på gebyrer vi aldri hører om.
Handler du for eksempel klær for 6000 kroner med kredittkort, betaler du kun dette beløpet, mens butikken må betale rundt 150 kroner i gebyr til kredittkortselskapene. Det nye partiet i dansk politikk, Ny Alliance, som ble stiftet den 7. Mai 2007 med det erklærte målet å redusere Dansk Folkepartis innflytelse og skape flere løsninger bortover midten, vil samarbeide med regjeringen på lange strekninger.
Denne brukerstedsprovisjonen, som gebyret kalles, må butikken dekke selv.
Internasjonale studier viser at det koster butikken ti ganger mer hvis kunden bruker kredittkort framfor bankkort, og dette er en pris kundene til syvende og sist må betale.
– Sannsynligvis får alle varene butikken tilbyr et lite pålegg, sier Karen Sofie Kaardal i Kredittilsynet.
Dette gebyret rammer dermed alle kunder, uansett om man betaler med kreditt-, bankkort eller kontant.
Ingen i finansnæringen tjener så mye som kredittkortselskapene.
– Lønnsomheten i kortselskapene er høyere enn gjennomsnittet for finansieringsselskaper som sådan, forteller Kaardal.
Kredittkort på ferie.
Kredittkort begrenser tapet
Betal reisen med kredittkort! Da er du tryggere. Med kredittkort menes f eks Mastercard, American Express, Diners eller andre kredittkort hvor du får regningen senere, i motsetning til vanlige debetkort der pengene trekkes direkte fra konto.
Kredittkortselskapet refunderer pengene for det den tapte billetten kostet deg opprinnelig, men ikke mer. Koster den nye billetten mer, må du dekke mellomlegget selv.
Betaler du minst halvparten av transportkostnaden med kredittkortet, får du i tillegg reiseforsikring fra kredittkortselskapet.
Kortvett på ferie.
1. Ha med 2 kort, ett bankkort og ett kredittkort.Ikke oppbevar dem sammen med mobilen, da kan de bli avmagnetisert.
2. Skjul PIN-koden ved inntasting. Oppbevar aldri PIN-kode sammen med kortet.
3. Det tryggeste er å bruke kredittkort til kjøp av varer og tjenester. Bankkortet bare i minibanker.
4. Sjekk utløpsdato for kortet før du reiser. Husk saldo på lønnskonto, og noter forbruket.
5. Ha alltid telfonnummer til sperretjenesten lett tilgjengelig.
6. Sperr kortet med en gang du oppdager at det er borte, også om det blir «slukt» i en minibank.
7. Kontroller beløpet før du signerer notaen eller taster koden. Ta vare på kvitteringene.
8. Se an hvor du bruker kortet. Ikke la betjeningen ta kortet med seg.
10. Husk at kortet er en verdisak. Behandle det som om det er penger du har i hånden ønsket han å sikre seg at det skjedde tidligere i en regjeringsperiode. På den leddene ville regjeringen få tid til å legge avstand til et oppgjør med hundredtusen av offentlig ansatt og samtidig få tilstrekkelig rom til sette en ny dagsorden – før neste valg kunne skimtes i horisonten.!
Du bør alltid ta med deg to kort når du reiser på ferie. Et av dem bør være et kredittkort. Det er en ekstra sikkerhet dersom du mister det ene kortet, eller det blir ødelagt.
Binder opp pengene
Det er lurt å bruke et kredittkort til å betale depositum på hotell eller leiebil. Mange glemmer nemlig å regne med dette i feriebudsjettet.
Om du betaler depositumet med et debetkort, blir hele beløpet bundet opp slik at pengene ikke er tilgjengelig. Nettopp denne realistiske utgangen på slaget om avtalene var reellt den viktigste begrunnelsen for at Fogh valgte å skrive ud valg til 13. november, for hvis han skulle gjennomføre et kontroversielt inngrep.
Det slipper du hvis du bruker kredittkort.
For å ta ut kontanter:
Det vil stort sett lønne seg å ta ut kontanter fra minibank i det landet du kommer til. Bruk et VISA- debetkort. Dette er den billigste måten å få tak i kontanter på – selv om du må betale valutakurspåslag.
Om du absolutt må veksle penger i Norge før du reiser, bør du sammenligne flere banker ettersom valutakurspåslaget varierer stort.
Kredittkort på shopping
Varekjøp i butikken bør du betale med kredittkort så ofte som mulig – også på lave beløp. De aller fleste kredittkort tar nemlig null i gebyr ved varekjøp og null i renter – så lenge du betaler regningen ved forfall.
Betaler du med kredittkort, får du rentefri betalingsutsettelse inntil ca. 50 dager. Høringen i Kongressen fikk en dramatisk opptakt, da en strøm av nye oppgjør viste en klar forverring av verdenens største økonomi.
Kredittkort er også tryggere å bruke i utlandet enn debetkort. Da kan du kontrollere regningene hjemme før du betaler. Dersom noen har forsøkt å svindle deg, kan du nekte å betale kravet.
Tips: Det kan også være lurt å betale ferien med kredittkort. Betaler du minst halvparten av turen med kredittkortet, får du gratis reiseforsikring fra kredittkortselskapet i tillegg.
——————————————-
Kredittkort
Det er ikke skatte- eller innberetningsplikt for fordel ved redusert årsavgift på betalingskort, herunder kredittkort, eller fordel ved helt eller delvis dekning av årsavgiften når det er et tjenstlig behov for kortet, og den private bruk ikke påfører arbeidsgiver ekstra kostnader.
——————————————–
Verdt å vite om kredittkort
Ingen bruker bankkortene sine flittigere enn nordmenn, men vet vi egentlig det vi burde vite om kort og kortbruk? Forbruker-rapporten gir deg råd. Pass også på at du ikke lar deg lokke av dyre varer, som elektronikk, som kan se billig ut på nettsiden, men som kan vise seg å være et katta-i-sekken-kjøp.
DEBETKORTENE trekker penger direkte fra lønnskontoen din, mens med et rent kredittkort, får du regningen tilsendt en gang i måneden. Men du kan også ha en kredittgrense knyttet til lønnskontoen din, slik at du har mulighet til å bruke litt mer enn du har, hvis du har behov for det.
Det er forskjellige fordeler og ulemper knyttet til kredittkortene, men for mange kan det faktisk lønne seg å ha et kredittkort i tillegg til det vanlige debetkortene.
På reisen
Mange kredittkort har innebygd reiseforsikring, uten at dette medfører noen ekstra kostnader for kunden. Forsikringen forutsetter gjerne at deler av reisen betales med kredittkortet, og at kortet benyttes på reisen.
Avtaler og vilkår varierer fra kort til kort, men her er det altså store muligheter for å spare noen kroner.
Daglig leder i Visa, Torstein Lind-Isaksen, mener at forsikringene som tilbys kredittkortkundene, alene er grunn god nok for å anskaffe kredittkort. Bern-anke etterlot imidlertid ingen tvil om at han ser den fortsatt utmattning kombinert med den internasjonale kredittkrisen som den største trusselen mot den amerikanske økonomien.
– Faktisk er forsikringen i kredittkortene ofte bedre enn den du får hos forsikringsoperatørene, sier han.
Hvem får kredittkort?
Banken ønsker ikke å tape penger på deg, så de foretar en nøye vurdering av kredittverdigheten din før de eventuelt utsteder kredittkort.
Eivind Grønstad fra DnB-NOR opplyser at kunder med betalingsanmerkninger ikke får utstedt kort hos dem. Det opereres vanligvis ikke med noe absolutt minstekrav til å få utstedt kredittkort, men en årslønn på rundt 100 000 kroner bør man helst ha. Men er du for eksempel student, finnes det egne tilbud hvor det ikke stilles så høye krav til inntekt.
Kredittkortfella
Du må vanligvis betale et minimumsbeløp hver måned, og velger du kun å betale dette beløpet og la renta løpe på det utestående beløpet, blir det fort dyrt. Renta på de fleste kredittkortene varierer fra mellom 20 til 34 prosent effektiv rente per år, så kan du ikke betale ved forfall, er det nok best å styre unna kreditten. Betaler du derimot innen den rentefrie perioden, vil ikke lånet koste deg en krone. Rentefri periode ligger vanligvis på rundt 45 dager, men dette varierer fra kort til kort.
Kortvettregler
For å unngå å bli lurt, er det viktig å sjekke at beløp stemmer når du betaler med kort. Ta også vare på kvitteringer og sjekk at kontoutskrifter stemmer med jevne mellomrom. Husk at du ikke bør legge kortet ditt fra deg i barer, men sørg for å få det tilbake straks etter at du har handlet.
Pin-kode skal aldri oppbevares sammen med kortet ditt, og koden skal holdes hemmelig for andre. Blir kortet borte eller stjålet, må du melde fra til banken din så fort som mulig.
———————————————-
Rimelige kredittkort til ansatte ved UiO
Universitetets rutiner for forskudd og refusjon av utlegg skal nå revideres. Det vil tilrettelegges for bedre og enklere håndtering av betaling for reiser og andre varer/tjenester. Forbedringen innebærer at forskuddsskjemaer i prinsippet avskaffes, og at betalingsmåter og refusjonsoppgjør effektiviseres. Se http://www.admin.uio.no/oepa/betalingskort/. De negative signalene sendte aksjekursene ut på en ny nedtur, men Bern-ankes løfter om nye inngrep vendte utviklingen.
UiO har i prinsippet avsluttet forskuddsutbetalinger i sin helhet f.o.m 01.09.2003.
Ved bruk av kredittkort skal det aldri være påkrevet at egen privatøkonomi belastes. Årsgebyr for bruk av kredittkort (med UiO-avtale) dekkes av arbeidsgiver ved bruk av kortet ifm arbeidet.
UiO har for sine ansatte inngått rammeavtaler for kredittkorttjenester med hhv. American Express (AMEX), SEB Kort Norge (Diners Club og Eurocard Gold) og DnB NOR Kort (VISA) som innebærer at ansatte ved UiO tilbys disse kredittkortene til en svært rimelig årsavgift.
AMEX og Diners Club kortholdere tilbys et MasterCard tilleggskort. De som ønsker kan også få et Diners Club tilleggskort for å skille jobbrelatert og privat forbruk. Eurocard Gold kortholdere tilbys et Eurocard Gold tilleggskort.
Årsavgiften for hovedkortet er refusjonsberettiget ved første gangs bruk i tjenesten (f.eks. første tjenestereise). AMEX og VISA leveres av DnB NOR Kort mens Diners Club og Eurocard eies av SEB Kort som er en del av Skandinaviska Enskilda Banken. Under følger informasjon og linker til søknadsskjemaer. Nasjonalbankdirektøren bekreftet mange forventninger om at den neste rentesenkningen blir på et halvt prosentpoeng og kommer om tre uker.
Kortene er personlige, og er ikke firmakort hvor arbeidsgiver er ansvarlig for belastningene.
Dette innebærer at man står personlig ansvarlig for bruken av kortet. Kortet er likevel ment å kunne benyttes både for personlige innkjøp av varer og for innkjøp knyttet til tjenesten. Eksempelvis vil kredittkortet kunne benyttes ved kjøp av flybilletter eller påmelding til kongresser. I og med at dette er et kredittkort, vil man få tilsendt regning i ettertid og samtidig få 20 dagers betalingsfrist. Dermed vil man ha mulighet til å få refundert utgifter knyttet til tjenesten før regningen må betales.
———————————————-
Mistet bank- eller kredittkort
Spørsmål:
Etter at jeg kom igjen fra byen oppdaget jeg at bankkortet mitt var borte. Hva skal jeg gjøre?
Svar:
Dersom du mister kortet, eller det blir stjålet, meld straks fra til din egen bank eller kortselskapet. Utenom åpningstiden kan du ringe bankenes meldingstjeneste 08989. Da sperres kontoene dine for uttak, og du kan være sikker på at kortet ikke misbrukes. På Finansrådets årsmøte i København 5. desember oppfordret nasjonalbankdirektør Nils Bernstein på entydig vis regjering til å revurdere finanspolitikken og ta presset av økonomien i forbindelse med utarbeidelsen av den nye statsbudsjettet for 2008.
———————————————-
Skandiabanken og kredittkort i utlandet.
med Skandiabanken kan du bruke kortet i utlandet uten å betale dyre gebyrer. De fleste andre kredittkortforetag krever prosenter og valutapåslag. Ikke skandiabanken, de er av en eller annen grunn mere generøse med sine kredittkortbetingelser. Kredittkort er som regel veldig dyrt å bruke i utlandet. Og en ting til. Ikke la noen få kredittkortet ditt i utlandet uten at du er med selv og ser akkurat hva de gjør med det. Det er veldig lett og fort gjort å skimme et kredittkort.
——————————————-
Lønnsomt kredittkort?
«Norges første lønnsomme kredittkort,» lover reklamen. Tjen penger mens du bruker dem! For godt til å være sant?
Cashback: Du betaler hundre kroner, og får 1 eller 3,65 tilbakeført til kortet. Illustrasjonsfoto: Per Ervland
Kjappe fakta
Det relativt nye kredittkortet 365Privat med MasterCard, lover gull og penger tilbake. Hver gang du drar kortet vil minst 1 prosent av kjøpesummen føres tilbake til deg, på kortet. Cashback kaller 365Privat denne fordelen. Handler du i en elektro- eller møbelforretning får du 3,65 prosent tilbake.
Denne tilbakebetalingsfunksjonen har et makstak på 2.000 kroner. Det er altså 2.000 kroner i potensiell gevinst, om du bruker penger som vanlig – og i tillegg betaler ved forfall. Men hva er kostnadene ved å ha kortet?
Kostnader
Med det utgangspunkt at 365Privat er «lønnsomt», kan prislisten på tjenestene fremkomme på grensen til det absurde. Snur vi på skillingen og sier at 365Privat er et kredittkort, er det faktisk ikke så aller verst. Likevel: Det kan også koste langt mer enn det du kan tjene inn, om du ikke bruker det smart.
Årsavgift og alle varekjøp er i utgangspunktet gratis. De første seks månedene du bruker kortet får du 3,65 prosent nominell rente per år, noe som er oppsiktsvekkende lavt for et kredittkort.
Etter disse seks månedene er det imidlertid 1,5 prosent nominell rente per måned, noe som tilsvarer effektive renter fra 19,56 prosent per år for 1.000 kroner til 22,50 prosent per år for 20.000 i kreditt. Om en tar høyde for cashback og lavere introduksjonsrente vil dette bli lavere, men etter seks måneder er det altså rentesatsene du må forholde deg til.
Vi spurte administrerende direktør i 365Direkte, Roar Dybvik, om hvor de tar disse såkalte cashback-pengene fra.
– Det er innbakt i en totalitet i produktet. Har man smarte kunder som betaler til rett tid, så vil det være det lønnsomt for kunden. Vi har også kunder som har behov for å låne kreditt til tider. Vi tjener på renteinntekter. (Regjeringens opprinnelige budsjettforslag falt bort med utskrivingen av folketingsvalget, og derfor skal regjeringen legge fram et nytt forslag for Folketinget, red.)
Hva du ikke bør bruke kortet til
Trenger du kontanter er det langt fra billig å bruke 365Privat. Tar du ut penger i skranken i en bank, eller på posten, koster dette 74 kroner, pluss 1,5 prosent av beløpet. Du betaler 35 kroner, pluss 1,5 prosent av beløpet, for å ta ut penger i norsk eller utenlandsk minibank. Er du i utlandet må du i tillegg betale 1,75 prosent i valutapåslag i Europa, og 2 prosent om du er utenfor Europa.
Administrasjonsgebyr når du overstiger kreditt på 1.000 kroner utover de 45 dagene med rentefri betalingsutsettelse er 45 kroner.
Dette vil altså si at det kan være helt gratis, og du kan slippe utgifter på kortet om du aldri har mer enn tusen kroner utestående etter denne perioden, eller handler for så mye at summen du får tilbakeført på kortet overstiger dette administrasjonsgebyret. Det er kun om du følger disse retningslinjene at det ikke vil koste deg å ha kortet.
————————————
Ny beløpsgrense ved kontantuttak
[1.4.2006] Sommeren nærmer seg med raske skritt, og kanskje du har behov for å ta ut kontanter med ditt kredittkort?
Nå kan du ta ut kr 20.000,- pr. måned på LOfavør MasterCard. Du kan søke her. I en ikke mindre oppsiktsvekkende kronikk i Berlingske Tidende 11. desember skrev de økonomiske vismennene i de aller først linjene av dem innlegget at det er «betydelig risiko for at den nåværende høykonjunkturen ender i overopphetning», og de fastslo at «politikere heller bensin på bålet ved å gi skatteletter og øke de offentlige utgiftene.»
Pris for kontantuttak i minibank er fortsatt kr 35,- + 1% av uttak, og det er kr 75,- + 1% ved uttak over skranke i bank.
Husk at det ikke er gebyr når du bruker LOfavør MasterCard til kjøp av varer og tjenester.
—————————————
Bruk kredittkort – ikke bankkort
Ved bruk av kort på Internett vil vi anbefale deg å bruke et kredittkort som f.eks. LOfavør MasterCard eller andre kredittkort. Med et kredittkort får en faktura en gang i månede som viser alle transaksjoner for perioden. Dette gir deg full oversikt over hva som er belastet kortet ditt før du betaler regningen. Dersom du finner en feilbelastning når du mottar fakturaen må du umiddelbart ta kontakt med kortutsteder.
Bruker du for eksempel bankkortet som er knyttet til lønnskontoen din – som oftest tilknyttet en Visa-del -blir pengene trukket direkte fra din konto.
Vær observant
Når du er ute å reiser eller handler i butikker passer du alltid godt på lommeboken din. Noen steder må du være mer observant enn andre steder. Dette gjelder også på nettet. Det samme dag kom da også et klart signal om at regjeringen er begynt å se med sterkt stigende alvor på den økonomiske situasjonen. Her meddelte skatteminister Kristian Jensen etter et ministermøte at regjeringen hadde valgt å utsette et lovforslag om å heve barnebidraget. Forklaringen var, at regjeringen fryktet en økonomisk overopphetning.
Gjør aldri innkjøp i ukjente butikker og tvilsomme bransjer
Legg aldri igjen ditt kortnummer for å verifisere alder – dette er lureri!
Alle nettbutikker som er merket med SET, PayNet og Nsafe er sikre handelssteder, samt steder som er merket Verified by VISA og Secure code.
—————————————
Kredittkort
Det er ikke skatte- eller innberetningsplikt for fordel ved redusert årsavgift på betalingskort, herunder kredittkort, eller fordel ved helt eller delvis dekning av årsavgiften når det er et tjenstlig behov for kortet, og den private bruk ikke påfører arbeidsgiver ekstra kostnader.
——————————————-
Som YS-medlem kan du søke om en helt spesiell kontoordning – YS Unique .
YS Unique kan betraktes som en: «nummer-to-konto» som du har i tillegg til din ordinære lønnskonto. Kontoen disponeres med et YS Unique-kort som er tilknyttet MasterCard og Bank-Axept og kan brukes over hele verden. Det er langt fra første gang, at varslingssignalene er blitt tent av den økonomiske sakkunnskapen – men det er første gang, at det skjer med en slik alvor.
———————————————
MyHoliday Card
Kredittkort med Visa fra reisearrangørene Bridge, Saga Solreiser og Ving, som skal gjøre det mulig å handle gebyrfritt verden over.
EnterCard AS
En av Norges ledende utstedere av kreditt- og betalingskort.