Sparing i aksjefond – ODIN
Spørsmål og svar om sparing i aksjefond
Hvilken kursdato får du ved kjøp?
Du får kursdato den dagen pengene kommer inn på fondets konto. Dette er normalt 1-2 dager etter at ODIN har mottatt kjøpsordren (kjøpsblanketten).
Hvilken kursdato får jeg ved innløsning og når kommer pengene på konto?
Hvis salgsordre er mottatt før kl 12.00, får du kursen som settes den dagen. Pengene vil normalt være på konto 4-5 virkedager etter at salgsordren er mottatt av ODIN.
Hvilke kursdatoer får jeg ved bytte av fond hos ODIN?
Hvis bytteordren er mottatt før kl.1200, får du innløsningskurs samme dag. Tegningskurs i det nye fondet får du ved kursfastsettelse dagen etter. Det er gratis å bytte mellom våre aksjefond.
Hvilke aksjefond anbefales?
Dersom du kun skal ha én spareavtale, eller kun én investering i ett fond, foreslår vi et av våre fond med bredt investeringsmandat:
– ODIN Global
– ODIN Europa
– ODIN Norden
Årsaken til at vi trekker frem disse fondene, er at de kan investere i flere markeder, uavhengig av selskapenes størrelse eller bransjetilknytning. Det finnes imidlertid mange grunner til å plassere i flere av ODINs aksjefond.
Hvilke skatteregler gjelder i forhold til aksjefond?
I utgangspunktet er 28 prosent kapitalskatt på andeler du har solgt med fortjeneste (eller byttet til et annet fond), og 28 prosent fradrag på andeler du har solgt med tap. Fra og med 2006 er det noen endringer i aksjeskatten. Når skatt på solgte andeler i verdipapirfond beregnes, trekkes det fra et skjermingsfradrag for den perioden du har eid andelene.
Hvordan bruker jeg VPS Investortjeneste?
Etter at du har kjøpt fond for første gang, vil du få tilsendt et passord fra Verdipapirsentralen (VPS). Dette brukes sammen med fødsels- og personnummer (evt. org.nr) under linken «Dine Fond». Dersom du har norsk bankkonto knyttet til VPS-kontoen, kan du også følge andelenes utvikling, gjennomføre tegninger og innløsninger. Hvis ikke bankkonto er knyttet til VPS-kontoen, må du ta kontakt med kontofører (normalt banken som har opprettet VPS-kontoen for deg) for å registrere denne.
Når får man tilsendt årsoppgave og realisasjonsoppgave?
Disse sendes ut fra Verdipaprisentralen innen utgangen av februar måned. Eventuelle kopier kan etter denne tid bestilles av kontofører (normalt banken eller ODIN).
Hva er et aksjefond?
Et aksjefond er en kollektiv investering der mange enkeltpersoner går sammen i et fellesskap for å plassere penger i aksjemarkedet. En slik plassering er enkel, fleksibel og kostnadseffektiv. Samtidig får du en bredt sammensatt portefølje som reduserer sannsynligheten for store verdifall.
Et aksjefond må investere i minst 16 forskjellige aksjeselskaper, og maksimalt ti prosent av fondets kapital kan plasseres i ett selskap. Aksjefondet skal til enhver tid ha minst 80 prosent av forvaltningskapitalen plassert i aksjer (eller andre egenkapitalinstrumenter), og skal normalt ikke investere i rentepapirer.
For å sikre at den enkelte andelseiers midler forvaltes forsvarlig, er aksjefondets forvaltningsselskap underlagt streng regulering og kontroll. Fondet forvaltes og administreres av forvaltningsselskapet, mens det eies av andelseierne. Det er ingen begrensninger i antall andeler i et aksjefond, og hver andelseier tildeles nye andeler i fondet tilsvarende den del hans midler utgjør av fondets verdi ved kjøp. Andelseierne har ingen økonomiske forpliktelser overfor fondet utover sin egen investering.
Aksjefond inndeles i ulike grupper avhengig av hvilket investeringsunivers fondene skal plassere sine midler innenfor. Investeringsuniverset kan for eksempel være geografisk avgrenset, eller bransjeavgrenset (investeringer i bestemte næringer).
Aksjefond er én av fire hovedtyper verdipapirfond: Aksjefond, kombinasjonsfond, obligasjonsfond og pengemarkedsfond.
Hva er fordelene med aksjefond?
Få, om noen, spareprodukter har like stor åpenhet og er like enkle og fleksible som aksjefond. Hos ODIN er minstebeløp ved engangskjøp 3 000 kroner, eller 300 kroner ved en spareavtale.
Du kan selv følge med på avkastningen både i aviser og på internett, og hver dag analyseres og rangeres aksjefond av uavhengige kilder. I aksjefond har du innløsningsrett på investeringen din. Det vil si at du er garantert å kunne selge andeler når du måtte ønske, og pengene står på bankkontoen din noen få dager etter salget.
Aksjefond er gjennomregulert av myndighetene, og du som forbruker har meget god forbrukerbeskyttelse, noe som blant annet kommer til syne gjennom innløsningsretten. Du vet hele tiden vet hva du er investert i, og du finner ingen skjulte gebyrer.
Hvorfor spare i aksjefond?
Den eneste årsaken til at du skal spare i aksjefond, er ønsket om økt avkastning. Det har ingen ting for seg å ta på seg risiko dersom du ikke har ønsker eller behov for den avkastningen man får i aksjemarkedet.
Sikrest og lavest avkastning får du i banken. Ønsker du høyere avkastning enn banken, må du på en eller annen måte ta noe høyere risiko. ODINs aksjefond har historisk gitt god avkastning i forhold til risikoen andelseierne har tatt på seg.
Hvem kan spare i aksjefond?
Fond passer for alle som skal spare eller investere – uansett inntekt, formue, alder og sparehorisont. Enten du skal plassere store beløp i lang tid, eller det er den månedlige overskuddslikviditeten du skal spare månedlig, er aksjefond en meget interessant spareform. Hele poenget med å plassere penger i aksjefond er å få god avkastning i forhold til den risikoen man tar på seg.
Når du har bestemt deg for å spare i fond, må du ta stilling til hvilken balanse du ønsker mellom trygghet og avkastning.
1) Forventer du at pengene skal stige 50 prosent i løpet av de neste fem årene, er aksjefond ditt eneste alternativ. Det er nemlig bare aksjefond som har en forventet avkastning som oppfyller et slikt avkastningskrav. Du kan ikke få både i pose og sekk. Høy avkastning krever at du aksepterer at verdien på investeringen din kan svinge mye i verdi.
2) Sover du dårlig når det stormer på verdens børser, bør du ikke ha alle pengene dine i aksjefond. Velg heller tryggere alternativ, for eksempel rentefond eller bank, men da må du også redusere avkastningsforventningene.
3) Når du skal spare i aksjefond anbefaler vi en sparehorisont på fem år eller mer. På den tiden vil aksjefond med stor sannsynlighet gi bedre avkastning enn andre alternativer, selv om fondet i perioder vil svinge mye i verdi.
Hvordan spare i aksjefond?
Forsøker du å «time» investeringer i aksjefond for å få maksimal avkastning, ender du som oftest opp med å lure deg selv og få lavere avkastning. Med «timing» mener vi å treffe nær (eller på) topper og bunner. Følg heller våre råd nedenfor.
* Kjøp andeler når du har et definert sparemål og en tidshorisont
* Kjøp andeler når pengene kan avsettes i noen år fremover – vi anbefaler minst 5 år
* Start sparing når du har penger til overs
* Selg andeler når du har nådd målet med sparingen din – enten tid, beløp eller avkastning
* Selg andeler når du trenger deler av, eller alle pengene
* Selg andeler dersom privatøkonomien endres med hensyn på risikovillighet, tidshorisont eller sparemotiv
En enkel måte å spare i aksjefond på er å opprette en spareavtale. Da trekkes sparebeløpet automatisk fra bankkontoen din og går med til å kjøpe andeler i et aksjefond. Du bestemmer selv hvor mange penger som skal trekkes (minimumsbeløpet i ODIN er 300 kroner), og hvilken dag beløpet skal trekkes.
Dersom du istedenfor spareavtale ønsker å sette inn ett engangsbeløp er minstebeløpet i ODIN 3 000 kroner. Et engangsinnskudd passer veldig godt når du har en større sum penger tilgjengelig som du skal og kan spare i noen år fremover.